Возврат долгов
в Москве

Заемщик имеет право не платить сумму, которая превышает действительную задолженность по договору займа или кредита. Если кредитор требует такую сумму, то заемщик может обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. Суд может признать требование кредитора незаконным и обязать его вернуть излишне уплаченные деньги или отменить штрафы и пени.

Столкнувшись с ситуацией, когда кредитор требует сумму, превышающую действительную задолженность, потребуется квалифицированная юридическая помощь. Обратившись в компанию “Романович и партнеры” к адвокату по возврату долгов, можно защитить свои права и интересы, а также избежать незаконных действий со стороны кредитора.

Адвокат по возврату долгов может помочь, если кредитор:

• требует уплаты штрафов, пеней, неустоек или процентов, которые не предусмотрены договором займа/кредита или являются завышенными;
• общается с угрозами, насилием, оскорблениями или иными способами давления;
• обращает взыскание на имущество без судебного решения;
• передает долг коллекторской компании или иным лицам без согласия или уведомления заемщика;
• подает иск в суд или приставы начинают исполнительное производство.

Адвокат по возврату долгов:

• проверит законность и обоснованность требований кредитора и документов, подтверждающих долг;
• проведет переговоры с кредитором и попытается достичь мирового соглашения на выгодных условиях для клиента;
• подготовит и подаст в суд исковое заявление или жалобу на действия кредитора, если мирное урегулирование невозможно или неэффективно;
• представит интересы заёмщика в суде и докажет незаконность или неправомерность требований кредитора;
• обжалует судебное решение;
• сопроводит процесс исполнения судебного решения.

Договор займа или кредита должен быть оформлен в письменной форме и содержать все существенные условия: сумму, срок, процентную ставку, порядок погашения, ответственность сторон, способы обеспечения исполнения и т.д. Договор должен быть подписан сторонами и заверен нотариально или иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Договор должен быть зарегистрирован в налоговой инспекции, если сумма займа превышает 100 тыс. рублей. Этот документ составляется таким образом, чтобы не нарушать права и законные интересы заемщика и не содержать недобросовестных или неравных условий.

Для составления договора займа или кредита желательно привлечь профильного адвоката, который поможет учесть все юридические нюансы и защитить права и интересы клиента. Адвокат “Романович и партнеры” может помочь:

• • проверить законность и выгодность предложения кредитора или заемщика;
  • составить или проверить проект договора займа или кредита на соответствие законодательству и интересам клиента;
  • провести переговоры с кредитором или заемщиком по улучшению условий договора;
  • подготовить необходимые документы для регистрации договора в налоговой инспекции;
  • представить интересы в случае спора или судебного разбирательства по договору.

Вопросы о возврате долга с должником можно урегулировать в добровольном порядке путем переговоров, заключения мирового соглашения, реструктуризации задолженности, предоставления отсрочки или рассрочки платежей, уступки прав требования или передачи имущества в счет погашения долга.

Для этого необходимо связаться с должником и выяснить причины его неисполнения обязательств, предложить оптимальную схему решения проблемы, учитывая его финансовое положение и перспективы платежеспособности. Все договоренности с должником желательно закреплять в письменной форме. Если должник отказывается от добровольного урегулирования или не выполняет свои обещания, то кредитор может обратиться в суд за взысканием долга.

Процедура взыскания долга через суд состоит из нескольких этапов: подготовка и подача иска, рассмотрение иска судом, вынесение, обжалование, исполнение судебного решения. Сроки процедуры зависят от сложности дела, количества участников, наличия спорных вопросов, загруженности суда и приставов, а также от того, обжалуется ли судебное решение сторонами. В среднем, процедура может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Для успешного взыскания долга необходимы документы и доказательства, подтверждающие наличие и размер долга, а также факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником. К таким документам и доказательствам могут относиться: договор займа или кредита, расписка, акт сверки, выписка со счета, квитанция об оплате, платежное поручение, чек, СМС сообщение, электронная почта, аудио- или видеозапись разговора, письменное признание долга, свидетельские показания и т.д. Все документы и доказательства должны быть представлены в суд в дубликатахи оригиналах или в надлежащим образом заверенных копиях.

Если должник скрылся или не имеет имущества для погашения долга, то кредитор может обратиться в различные инстанции:

• органы внутренних дел за установлением местонахождения должника и его привлечением к административной или уголовной ответственности за уклонение от исполнения судебного решения;
• бюро кредитных историй за получением информации о кредитной активности должника и его финансовых обязательствах;
• налоговую инспекцию за получением информации о доходах должника и его налоговых задолженностях;
• реестр запретов на регистрационные действия за наложением ареста на имущество должника или запретом на его продажу;
• Единый государственный реестр юридических лиц или Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей за получением информации о юридических лицах или индивидуальных предпринимателях, в которых должник является учредителем, участником или руководителем;
• Федеральную службу судебных приставов за возбуждением исполнительного производства и проведением поиска имущества должника.

Кредитор также может обратиться за помощью профильного юриста. Этот специалист поможет в следующих аспектах:

• Установление местонахождения и контактов должника. Юрист может использовать различные источники информации: реестры налогоплательщиков, бюро кредитных историй, социальные сети, базы данных операторов связи и т.д.. Специалист также может обратиться в органы внутренних дел за помощью в розыске должника, если он скрылся или уехал за границу.
• Поиск и оценка имущества должника. Юрист может провести анализ финансового положения и имущественного состояния должника, чтобы определить, есть ли у него активы, которые можно обратить в счет погашения долга. Адвокат может получить информацию о наличии у заемщика недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, денег на счетах, долей в юридических лицах и т.д. Он также может оценить рыночную стоимость имущества должника и его ликвидность.
• Подача иска в суд или арбитраж. Если добровольное урегулирование вопроса о возврате долга невозможно, юрист может подать иск в суд или арбитраж на взыскание долга с должника. Он подготовит необходимые документы и доказательства, представит интересы кредитора в суде или арбитраже, обжалует неблагоприятные решения, если это необходимо.
• Исполнение судебного решения. Если суд или арбитраж вынесут решение в пользу кредитора, юрист поможет в его исполнении. Он подаст исполнительный лист ФССП, проконтролирует ход исполнительного производства, подготовит жалобы на бездействие или превышение полномочий приставов, обеспечит обращение взыскания на имущество должника или его поручителей.

Обратиться в коллекторскую компанию можно посредством заключения договора о передаче прав требования по долгу. В этом случае кредитор передает свои права и обязанности по долгу коллекторской компании, которая взимает с должника плату за свои услуги.

Организация должна иметь лицензию на свою деятельность и соблюдать законодательство о защите прав потребителей, персональных данных, противодействии коррупции и т.д. Риски, связанные с обращением в коллекторскую компанию, могут быть такими:

• утрата контроля над процессом взыскания долга;
• нарушение прав и интересов кредитора или должника со стороны коллекторов;
• возникновение конфликтов, угроз, преследований или насилия со стороны коллекторов;
• неэффективность или нечестность коллекторской компании;
• увеличение расходов на взыскание долга.

При несвоевременном возврате долга заемщику грозят:

• начисление штрафов, пеней, неустоек и процентов за просрочку по договору займа или кредита;
• ухудшение кредитной истории и рейтинга должника;
• потеря права на получение льгот, скидок или рефинансирования по другим кредитам;
• обращение взыскания на имущество должника или его поручителей;
• привлечение к административной или уголовной ответственности за уклонение от исполнения обязательств;
• повышение риска стать жертвой мошенников, коллекторов или рейдеров.

Вопросы о возврате долга, если должник – иностранный гражданин или компания, можно регулировать несколькими способами:

• обращением к международным арбитражным судам или судам общей юрисдикции страны пребывания или регистрации должника;
• путем применения международных договоров о правовой помощи и сотрудничестве в гражданских и уголовных делах;
• посредством применения механизмов международного банковского надзора и контроля;
• привлечением специализированных агентств или фирм по взысканию международных долгов;
• использованием дипломатических или консульских каналов для защиты прав и интересов кредитора.

Для достижения поставленной цели необходимо иметь актуальный договор займа или кредита, а также документы и доказательства, подтверждающие наличие и размер задолженности, а также факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником. Кроме этого, необходимо учитывать специфику законодательства, юрисдикции, культуры и менталитета страны должника. Поэтому в такой ситуации рекомендуется воспользоваться помощью профильного юриста.