Оглавление

Цены

Команда

Успешные дела

Ответы на вопросы

Ведущий специалист

Александр Романович

Адвокат по ипотеке

8 (800) 55-55-496

Юрист по ипотеке в Москве

Юрист по ипотеке — это специалист в области права, который специализируется на вопросах, связанных с заключением ипотечных сделок, а также на защите прав клиентов в случае возникновения споров в сфере ипотечного кредитования. 

Наша компания предоставляет лучших специалистов области ипотечного кредитования в России. Мы работаем уже много лет и имеем большой опыт в поддержке клиентов в любых ситуациях относительно получения ипотечного кредита, покупки квартиры, оформления заявления на регистрацию права собственности на жилье, до решения сложных проблем в случае расторжения соглашения о кредите.

Иконка Надёжность

География нашей работы

Мы работаем на территории всей России, Европы и стран СНГ, что делает удобным и доступным получение юридической помощи.

Иконка гарантии

Нацеленность на результат

Вооружившись ответственностью мы добиваемся результатов даже в самых непростых ситуациях.

Иконка опыт

Большой опыт

Юристы и партнёры фирмы – квалифицированные профильные специалисты, опыт которых проверен временем.

Наши специалисты готовы оказать поддержку в области оформления заявки на кредит, подготовки необходимых документов, анализа качества предоставляемой информации, учета платежей и проверки исполнения условий соглашения. Мы предоставляем клиентам подробную информацию о возможных программах кредитования и условиях их получения.

Мы также оказываем поддержку клиентам в общих ситуациях относительно жилищных прав и обязательств перед государственными организациями. Наши специалисты имеют большой опыт участия в судебных процессах, оказывают помощь в решении возможных проблем с регистрацией прав на жилье и погашением долгов.

Если вы планируете купить дом в кредит, вам, скорее всего, понадобится помощь юриста по ипотеке. Банк, который является кредитором, устанавливает сроки и требования, которые необходимо выполнить для получения кредита. Часто первый раз оформить ипотеку бывает сложно и требует от вас множества действий. Наша практика включает в себя не только работу с банками, но и судебные споры в отношении жилищных программ и изменений в законодательстве РФ.

Особенности ипотечного вопроса

  1. Залоговое обеспечение: ипотечный кредит обеспечивается залогом недвижимости, что позволяет кредитору снизить риски и обеспечить возможность возврата ссуды.
  2. Высокая сумма: ипотечный кредит обычно предоставляется на сумму, достаточную для покупки недвижимости. Это может быть как покупка жилой недвижимости, так и коммерческой.
  3. Длительный срок: ипотечный кредит предоставляется на длительный срок, обычно от 5 до 30 лет, в зависимости от страны и условий кредита.
  4. Обязательные страховки: в некоторых странах, для получения ипотечного кредита, требуется наличие дополнительных страховых полисов, например, страхование от несчастных случаев или от потери работы.
  5. Различные виды процентных ставок: ипотечный кредит может предоставляться как с фиксированной, так и с переменной процентной ставкой. Это означает, что размер ежемесячных платежей может быть разным.
  6. Наличие дополнительных комиссий и расходов: при получении ипотечного кредита, кроме процентной ставки, могут быть установлены дополнительные комиссии и расходы, такие как оценка недвижимости, страхование залога и другие.
  7. Ответственность за выплату кредита: ипотечный кредит является долгосрочным и ответственность за его своевременную выплату лежит на заемщике. Несвоевременная оплата может привести к судебному разбирательству и потере недвижимости.

Стоимость услуг

Описание услугиЦена
Анализ перспектив дела в МосквеБесплатно
Консультация юриста в офисе в Москве2 000
Консультация юриста по Skype2 000
Совместное с клиентом участие во встрече с представителями банкаот 5 000
Помощь в анализе кредитного договора при его оформленииот 12 000
Помощь в разрешении вопросов задолженности по кредитным обязательствамот 3 000
Оказание помощи при противоправных действиях коллекторских агентствот 6 000
Оказание услуг адвоката при перекредитовании на более выгодных для клиента условияхот 3 000
Помощь в представительстве в судебных инстанциях при рассмотрении дел о задолженности по кредитным обязательствамот 30 000
Оказание помощи при предъявлении штрафных санкций по кредитному договоруот 4 000
Услуги по правовому анализу финансовой документацииот 5 000
Консультации и услуги по разрешению вопросов, связанных с применением налогового законодательстваот 12 000
Помощь в разрешении вопросов задолженности по финансовым обязательствамот 3 000
Правовой мониторинг состояния финансовых рынковот 3 000

Задачи

Главная задача адвоката по ипотеке — помочь заемщикам решить любые проблемы, связанные с ипотекой и долгами по кредитам. Мы предоставляем полный спектр услуг, начиная от предварительного анализа возможности получения кредита и до получения заемщиком денежных средств для погашения долга.

Конкретные обязанности юриста по ипотеке могут включать: 

  • Подготовку документов для заключения ипотечных сделок;
  • Проверку юридической чистоты недвижимости, на которую оформляется ипотека;
  • Консультирование клиентов по вопросам ипотечного кредитования и оформления ипотечных сделок;
  • Представление интересов клиентов в суде в случае возникновения споров в сфере ипотечного кредитования.

Мы также предоставляем консультации в отношении получения ипотеки для семей с детьми, а также помогаем получать права на жилищные программы в любое время года. Важно помнить, что кредитная программа по ипотеке — это долгосрочное обязательство, которое связано с большими суммами. Поэтому любой человек, получающий кредит на жилье, должен внимательно изучить все условия, в том числе иных платежей, связанных со строительством дома или жилищных изменений.

Почему выбирают нас

  • Наша компания предоставляет клиентам возможность обратиться к нам как по телефону, так и онлайн. Мы готовы ответить на любые вопросы, предоставить подробную информацию о наших услугах и условиях оплаты.
  • Наши ипотечные юристы имеют богатую практику работы с банками и судами в отношении ипотечных программ. Мы можем помочь вам написать сложное обращение к банку или организации, а также представить ваши интересы в суде в случае споров по вопросам, связанным с ипотекой.
  • От момента обращения к нам мы ответим на все ваши вопросы и подробнее расскажем о порядке оформления ипотеки. Мы также можем помочь вам оформить жалобу в связи с недобросовестными действиями организаций, связанными с выдачей ипотеки.

Если вам нужна помощь в решении проблем с ипотечным кредитом, обращайтесь к нам. Мы обязательно поможем вам решить любые вопросы в полном соответствии с законом и требованиями российской и московской области. Необходимые контактные данные и адрес нашей компании вы можете найти на нашей сайте. Не стесняйтесь обращаться к нам по любым вопросам, связанным с ипотекой.

Лучшие юристы в Москве

Бутов Петр
Павлович

Квалификация: Юрист по ипотеке

Образование: Юридическая академия

Стаж: 16 лет

Чередниченко Артур Игоревич

Квалификация: Юрист по ипотеке

Образование: Российская правовая академия Минюста РФ

Стаж: 11 лет

Киселев Юрий Владимирович

Квалификация: Юрист по ипотеке

Образование: Воронежский экономико-правовой институт

Стаж: 22 года

Успешно завершённые дела

Узнать перспективы вашего дела

Оставьте заявку, мы перезвоним и поможем!

Ответы на вопросы

При получении займа под залог важно изучить кредитный договор. Там находится вся важная информация по обслуживанию ипотеки.

Права заемщика

Юридически заемщик является собственником недвижимости и имеет на нее такие же права, как и любой другой собственник. Но, поскольку квартира заложена, на некоторые операции требуется разрешение банка.

Заемщик имеет право:

  • продать квартиру — ФЗ №102 не запрещает это. Однако нужно подать заявление в банк и дождаться согласия кредитора. На это уходит 3-5 дней;
  • сдать недвижимость в наем (физическому лицу) или в аренду (юридическому лицу). Согласно ГК РФ (статья 346), уведомлять залогодержателя (банк) необязательно. Но только в том случае, если в договоре не прописано условие об обязательном получении разрешения кредитора;
  • делать ремонт — залогодатель обязан содержать имущество в надлежащем состоянии. Он может красить стены, менять напольное покрытие (в соответствии со статьей 30 ФЗ №120). Разрешение не распространяется на перепланировку. После незаконно выполненных работ Жилищная инспекция может потребовать вернуть квартиру в исходное состояние. Если заемщик не выполнит это условие, по решению суда недвижимость продадут на аукционе (согласно статье 29 части 5 ЖК России);
  • вносить субсидию, утвержденную Постановлением Правительства №1170 от 7 сентября 2019 года, или материнский капитал. МСК можно использовать в качестве первоначального взноса или при полном/частичном досрочном погашении;
  • прописать жену/мужа, детей — это право регламентирует ЖК (статья 31). Но речь идет только о членах семьи или близких родственниках;
  • отказаться от дополнительных страховок — недвижимость придется страховать в обязательном порядке. А вот от страхования жизни, здоровья, риска потери права собственности заемщик всегда может отказаться;
  • досрочно погасить ипотеку — проценты будут выплачены только за фактическое время использования займа. Кредитор не имеет права начислять дополнительные комиссии за досрочную оплату. Единственное условие — банк нужно предупредить заранее. По закону, в течение 30 дней, но в договоре может быть указан другой срок;
  • оформить рефинансирование — кредиторы неохотно переоформляют ипотечные договоры под более низкий процент. Обычно перекредитование делают в другом банке;
  • взять ипотечные каникулы или подать ходатайство о реструктуризации — получить отсрочку по выплатам можно лишь при удовлетворении требованиям, прописанным в ФЗ №353 (статья 61-1). При реструктуризации кредиторы нередко увеличивают срок действия договора для снижения размера ежемесячного платежа или разрешают отсрочку по выплате процентов;
  • получить налоговый вычет — но его сумма не должна превышать уплаченные заемщиком налоги.

Обязанности заемщика

Квартира является собственностью клиента. Однако ее нахождение в залоге у банка накладывает на заемщика определенные обязательства. Он должен:

  • передать недвижимость в залог — об этом обязательно указывается в выписке ЕГРН;
  • вносить каждый месяц платеж в счет уплаты долга — нельзя нарушать график. Иначе будут начисляться штрафы, возможно наложение взыскания на предмет залога;
  • каждый год продлевать страховку — при этом допускается менять страховые компании;
  • содержать квартиру в хорошем состоянии — из документов, предоставленных профессиональным оценщиком, банк узнает о рыночной стоимости и ликвидности заложенного имущества. Заемщик обязан поддерживать имущество в таком же состоянии. Если оно ухудшилось, клиента обяжут сделать ремонт;
  • не препятствовать проверкам по требованию кредитора — банк имеет право в любое время осмотреть недвижимость, проверить, кто проживает в квартире;
  • согласовывать некоторые операции с имуществом — продажу, перепланировку;
  • отдать квартиру в зачет задолженности — если возникли просрочки, залогодержатель может подать исковое заявление в суд, а после получения разрешения на взыскание продать залог на торгах;
  • выделить доли при использовании материнского капитала — после полного погашения ипотеки детям должны быть выделены доли. Сделать это нужно в течение полугода после снятия обременения с квартиры.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей в будущем, при заключении ипотечного договора нужно обратить внимание на следующие пункты:

  1. Изменение условий обслуживания займа — иногда банк устанавливает односторонний порядок и может повышать ставки при изменении экономической обстановки.
  2. Условия расторжения договора — при каких обстоятельствах возможно, порядок действий.
  3. Ограничения в пользовании квартирой — продажа, прописка, аренда.
  4. Условия досрочного погашения — в какой срок нужно предупредить кредитора.
  5. Тип платежа — аннуитетный или дифференцированный.
  6. Вид процентной ставки — фиксированная или плавающая.
  7. Санкции за пропуск ежемесячных платежей — длительность просрочки и размер штрафов.
  8. Наличие скрытых платежей — кредитором запрещается вносить в договор ипотеки комиссии за обслуживание счета, плату за сопровождение юридической сделки.

Процедура включает ряд действий:

  1. Предварительная подготовка — желательно позаботиться о финансовой подушке безопасности, чтобы избежать рисков. Нужно рассчитать ежемесячный платеж, подготовить первоначальный взнос, собрать деньги на дополнительные расходы.
  2. Сбор документов.
  3. Подача заявления в банк — решение об одобрении или отказе приходит в течение 5 рабочих дней.
  4. Поиск квартиры — на это дается 90 дней. Недвижимость должна удовлетворять требованиям кредитора.
  5. Заключение договора — сюда входит оформление сделки купли-продажи с продавцом, подписание ипотечного договора и страхования недвижимости.
  6. Оформление права собственности — покупку нужно зарегистрировать в Росреестре.

Ипотека — займ долгосрочный, и никто не может гарантировать, что первоначальные условия останутся неизменными. Распространенными рисками признаны:

  1. Потеря трудоспособности и здоровья — заемщик может частично обезопасить себя оформлением соответствующей страховки.
  2. Снижение доходов — поможет финансовая подушка безопасности, ее размер должен быть не менее 6 выплат по ипотеки.
  3. Уменьшение стоимости квартиры — снизить переплату можно, оформив рефинансирование.
  4. Повышение процентной ставки — при заключении договора желательно соглашаться только на фиксированную ставку: тогда банк не сможет ее увеличить.
  5. Изменение курса валюты — оформлять займ нужно в той валюте, в какой выплачивается зарплата, и этот риск не коснется клиента.
  6. Имущественные риски, включающие повреждение жилья, появление наследников, — с этим помогут страховки. Недвижимость страхуется в любом случае. Важно оформить еще страхование титула.

Стандартный пакет включает:

  • паспорт заемщика с регистрацией на территории РФ;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • паспорт продавца и свидетельство, подтверждающее право собственности на квартиру;
  • кадастровый и технический паспорт на недвижимость;
  • оценка рыночной стоимости и ликвидности.

Но кредитор иногда запрашивает дополнительные документы. Поэтому перечень нужно уточнять заранее.Для оценки потребуется заказывать услуги профессионального оценщика.

При возникновении разногласий с банковской структурой, нарушении прав заемщика сотрудники компании “Романович и партнеры” всегда проведут первичную консультацию, окажут профессиональную поддержку и юридическую помощь.

Остались вопросы?

Оставьте заявку, мы перезвоним и поможем!